苏保祥:抓好案防工作 全力维护银行业安全稳健运行-阜阳颍东农村商业银行
协同办公
单位账号:
用户名: 密 码:
验证码:
信息报送OA
站点搜索
欢迎光临颍东农商银行!
今天是:
加入收藏|设为首页
企业文化
当前位置: 首页 >> 企业文化 >> 学习园地

学习园地

苏保祥:抓好案防工作 全力维护银行业安全稳健运行
日期:2014年03月04日  文章来源:颍东农商行  作者:银监会银行业案件稽查局局长 苏保祥 浏览:[]   [关闭] [打印本页]

在近期召开的2014年全国银行业监督管理工作会议上,尚福林主席深入分析了当前银行业面临的形势,全面部署了2014年银行监管工作,明确了防范化解风险的重点任务和工作要求。我们要认真学习,深刻领会,抓好贯彻落实,以改革创新的精神做好今年银行业案件防控工作,推动银行业提高审慎合规经营和科学发展水平,全力维护银行业安全稳健运行。

准确把握当前银行业案件防控形势和主要特点

银监会高度重视银行业案件防控和专项治理工作,一方面,督促银行业金融机构健全法人治理结构,加强内部控制,改造业务流程,完善考核机制,强化监督检查,严格责任追究,发挥其在案件防控工作中第一责任主体的作用:另一方面,通过严肃查处大案要案,加大案件问责力度,推动案件后续整改,开展案件风险提示,做好典型案例通报,严格案件信息报送等工作,认真履行监管机构案件防控的监管责任,保持案防高压态势,传导案防压力。通过银行机构和监管部门的共同努力,银行业案件防控工作取得了明显的阶段性成效。当前案件的主要特点是:

一是外部骗贷案件与内部违法放贷案件相互交织。当前因经济增速放缓,不良贷款出现反弹,一些低质量信货项目的信用风险、操作风险、道德风险相互渗透,信贷领域的案件风险逐步暴露,外部骗贷与内部违法违规放贷相互交织。有的客户采取虚构贸易背景、提供虚假申贷资料、虚假抵质押等实施骗贷;有的银行工作人员未认真调查核实客户真实情况,未严格落实贷款抵质押物,甚至内外勾结违规放货,案件暴露出部分银行业金融机构在经营理念、内控管理、绩效考核、制度执行和监督检查等方面存在问题。

二是存款和柜台业务领域案件多发。近年来,存款和柜台领域案件较多。从作案人员看,有银行客户经理、一线柜员、委派会计、支行行长等;从作案手段看,有变造大额定期存单的,有侵吞储户存款的,有挪用客户资金的,有收款不入账的,有空存实取银行资金的,花样繁多。部分案件作案手段虽然简单却屡屡得逞,反映有的银行机构存款和柜台业务内部管理与业务控制流程存在漏洞。

三是票据业务领域案件屡禁不止。近年来,银行员工违规操作办理票据业务诱发的案件和不法分子利用银行承兑汇票进行欺诈活动及伪造变造银行承兑汇票的案件出现反弹。有的为使票据能多次流转,对已贴现、应背书的票据不背书,致使必要的风险控制环节失效;有的仅凭客户口头承诺,违规办理票据业务引发重大案件风险;有的风险防范意识薄弱,对大额票据未到出票行实地核验,致使票据诈骗得逞,暴露出部分银行机构票据业务管理薄弱。

四是跨业产品创新加快,案件风险隐患不容忽视。近年来,在银行贷款占资产比重下降的同时,银行与证券、保险等跨市场业务快速发展,银行通过理财、定向资产管理、信托受益权转让等方式进行投融资,部分银行对银信银证合作和理财等跨业跨市场传统创新产品的管理和风险控制不适应业务发展的需要。对其中的风险认识不足,有的将银信银证合作业务视同于银行间同业业务进行管理,相关内控制度和操作要末系则化、简单化,业务合同不能淮清界定各方的责任和义务,在业务办理过程中,潜藏较大的案件风险隐患。

五是银行员工参与民间融资和非法集资引发的案件时有发生。当前,民间借贷、社会融资十分活跃,一些外部人员往往通过收买拉拢银行员工,利用银行渠道过渡资金并试图向银行转嫁风险,银行员工的职业操守面临考验。少数银行员工或违规为民间借贷与集资提供担保、见证,或违规在银行机构办公场所办理民间借贷与集资手续,或在民间借贷及集资合同上以银行网点负责人身份签字甚至加盖基层营业机构的公章进行担保等,“绑架”银行信用时有发生。一旦形成案件,既危及银行资金安全,也影响银行声誉。

以改革创新精神做好2014年银行业案件防控工作

当前,世界经济呈现缓慢复苏态势,国际金融危机影响具有长期性,新的增长动力源尚不明朗,我国经济也面临增长速度换挡、结构调整阵痛和前期刺激政策消化“三期叠加”影响,致使金融风险的复杂性、隐蔽性和传染性显著增加,银行业新旧风险交织,特别是近几年银行业高速发展所积聚的风险和隐藏的问题逐步暴露,引发的银行业案件增加,案件已开始出现反弹。

面对当前日益复杂的案防形势,我们要按照“查防并举、预防为主”的工作要求,坚持严查处与建机制相结合,立足当前、着眼长远,着力加强案防长效机制建设,加强审慎合规经营管理,继续保持案防高压态势。通过抓案件查处,增强威慑力,形成“不敢作案”的惩戒机制;抓制度建设,增强执行力,形成“不能作案”的防范机制;抓合规教育,增强遵章守纪意识,形成“不愿作案”的自律机制;抓激励配套,增强基层员工职业自豪感,形成“不必作案”的保障机制,为银行业安全稳健运行夯实基础。

一是坚持审慎合规经营,增强制度执行力。银行业金融机构应切实转变粗放经营的发展方式,强化审慎、合规经营理念,制定清晰稳健的发展战略,防止盲目扩张和过度追求投资回报,坚决遏制各种不规范经营行为。加强合规文化建设,形成合规创造价值的共识,全面开展员工岗位职责和业务操作规范的教育,培养员工诚实守信的职业操守,筑牢拒腐防变的思想道德防线。严格执行各项规章制度,确保制度覆盖所有业务领域和管理环节,开展制度执行监督检查,增强制度执行力。

二是完善绩效考核机制,加大内控合规权重。剖析各类案件发生的原因,激励约束机制不科学、制度执行不到位是主要根源。银行业金融机构要统筹业务发展与风险防控,健全和完善效益与风险、当期业绩与可持续发展相匹配的业绩考核评价机制,加大合规经营和风险管理类指标在绩效考核中的权重,为案件防范、风险控制和合规管理等中后台部门提供与履行职责相适应的资源保障,引导各级经营机构从“重规模、比速度、抢市场”向“重质量、比效益、创特色”转变,减少和杜绝因绩效考核不科学导致的案件风险隐患。

三是组织案件风险排查,有效化解风险隐患。对各类风险隐患早排查、早发现、早暴露、早处置是防范案件风险的有效途径。通过案件风险排查,既能增强管理层案件防控意识和基层员工合规操作意识,又能震慑违规违纪行为,及时消除案件风险隐患,保持案防高压态势.各银行业机构应结合自身业务特点和风险状况建立常态化风险排查机制,2014年要组织开展以信贷业务、票据业务、跨业合作业务和员工异常行为等为重点的案件风险排查,对排查发现的重点业务风险和突出问题开展专项治理,及时交流风险信息,分析共性问题,增强案防工作的针对性。

四是严肃查处案件,依法实施案件问责。银行业机构在发生案件,尤其是重大案件时,应及时成立专案组,开展案件调查工作;对案件实施分级管理,明确各层级的调查管理责任,并认真开展案件问责工作。研究建立案件分级督查、督导办法,科学划分分各级监管机构的案件督查督导职责;对发生重大、恶性案件的,要约谈法人机构主要负责人;加强案件问责工作的监督管理,依法对案发机构和责任人实施行政处罚;研究建立重大案件挂牌督办制度,提高案件查办效率。

五是深入剖析典型案例,开展案件风险提示。及时准确报送案件风险信息是开展案件调查和督查、及时处置案件、减少损失的前提和基础,银行业机构要在第一时间报告和处理案件风险信息,监管机构要做好案件风险信息登记、汇总、分析和通报工作。剖析典型案例,分析作案手法,研究案发特点,把握案发趋势,及时开展风险提示,既要注重提示案件主要风险点,还要注重推广案防工作的好经验、好做法,防范同质同类案件发生。做好案防工作落实情况的监测分析,加强案防非现场监管工作。

六是建立银行业反欺诈信息系统,实现信息共享。当前,针对银行和银行客户的外部欺诈案件呈高发态势。案防工作实践表明,银行集中管理和统一监控欺诈风险能有效防范欺诈的发生,降低欺诈可能带来的风险,并已成为国际银行业发展的新趋势。银行业机构要深人研究和做好反欺诈工作,实现欺诈风险信息的集中管理使用。监管机构将组织开展银行业反欺诈研究,探索建立全国银行业反欺诈信息平台。平台建设按照先易后难的原则,先从案件信息、银行卡风险信息等开始,逐步汇集监管机构、银行、公安等部门掌握的自然人和法人机构涉嫌的欺诈风险信息,在银行与监管部门之间实现欺诈风险信息实时共享,为银行反欺诈工作提供信息支撑。

责任编辑:[admin]

分享到: 更多

版权所有 Copyright © 2012 fyydrcb.com 颍东农商银行  最佳分辨率1280*800来浏览
联系地址:阜阳市一道河东路9号  备案号:皖ICP备10203420号  皖公网安备 34120202000140号